De overgang zelf: wat er in de praktijk verandert
Sommige dingen gaan automatisch, andere absoluut niet. Het verschil kennen scheelt maanden vertraging en soms geld.
Drie partijen, drie ritmes
Rond de pensioendatum heeft u met minstens drie partijen te maken, en ze werken niet in hetzelfde tempo en niet met dezelfde automatismen.
| Partij | Rol | Gaat het vanzelf? |
|---|---|---|
| Sociale Verzekeringsbank | AOW toekennen en uitbetalen | U krijgt bericht vooraf; de aanvraag verloopt via de SVB |
| Pensioenuitvoerder | Werkgeverspensioen uitkeren | Vaak niet automatisch; navragen per regeling |
| Werkgever | Einde dienstverband, eindafrekening | Loopt via de werkgever zelf |
| Belastingdienst | Heffing, toeslagen, voorlopige aanslag | Wijzigingen moet u zelf doorgeven |
Die derde kolom is waar het misgaat. Wie aanneemt dat alles vanzelf begint omdat de AOW wordt aangekondigd, ontdekt soms maanden later dat het werkgeverspensioen stil is blijven staan.
De laatste maanden voor de datum
- Neem contact op met elke pensioenuitvoerder en vraag expliciet: moet ik zelf iets aanvragen, en zo ja wanneer?
- Controleer of de ingangsdatum van elke regeling is wat u denkt. Die valt niet altijd samen met de AOW-datum.
- Bespreek met uw werkgever de laatste werkdag, de eindafrekening en wat er met opgebouwde vrije dagen gebeurt.
- Kijk of uw voorlopige aanslag bij de Belastingdienst nog klopt bij uw nieuwe inkomen.
De eerste maanden erna
Het inkomen komt nu uit meerdere bronnen in plaats van één. Dat heeft twee praktische gevolgen die veel mensen verrassen.
- Meerdere uitkeringen betekent meerdere inhoudingen. Elke instantie houdt loonheffing in zonder te weten wat de andere doet, waardoor het totaal kan afwijken van wat u uiteindelijk verschuldigd bent.
- De betaaldata verschillen. AOW en werkgeverspensioen komen niet op dezelfde dag binnen. In de eerste maanden vraagt dat even om aanpassing van uw huishoudboekje.
Wat u in de gaten houdt
Controleer de eerste twee of drie betalingen tegen wat is toegezegd. Klopt het bedrag niet of blijft een uitkering uit, neem dan direct contact op met de betreffende partij. Hoe eerder dat gebeurt, hoe eenvoudiger het te herstellen is.
Vraag per regeling wie de eerste stap zet. Dat ene telefoontje voorkomt de meeste vertraging.
