De pensioentijdlijn: wat u wanneer kunt regelen
Er bestaat geen verplichte volgorde, maar wel een volgorde die problemen voorkomt. Het meeste gaat mis doordat mensen pas gaan kijken als de datum al vaststaat.
Waarom volgorde uitmaakt
Er is geen wettelijk voorgeschreven volgorde waarin u zich op uw pensioen voorbereidt. Toch bestaat er een volgorde die veel gedoe voorkomt, en die volgt uit een simpel gegeven: sommige dingen kosten tijd om te herstellen, andere niet.
Ontbrekende of onjuist geregistreerde pensioenjaren opsporen kost maanden. Een verzekering opzeggen kost een middag. Wie met het tweede begint en pas laat aan het eerste toekomt, loopt vast op het moment dat de datum al vastligt.
Ruim voor de datum: het beeld compleet maken
De eerste stap is weten wat er eigenlijk is. Dat klinkt vanzelfsprekend, maar veel mensen hebben bij vier of vijf werkgevers pensioen opgebouwd en zijn een deel daarvan uit het oog verloren.
- Log in op mijnpensioenoverzicht.nl met DigiD. Daar staan AOW en alle opgebouwde werkgeverspensioenen bij elkaar.
- Vergelijk dat met uw eigen arbeidsverleden. Ziet u een werkgever niet terug waar u wel pensioen opbouwde, dan is dat het eerste om uit te zoeken.
- Controleer bij de SVB of uw gegevens kloppen, vooral als u perioden in het buitenland hebt gewoond of gewerkt.
- Bewaar het Uniform Pensioenoverzicht dat uw uitvoerder jaarlijks stuurt; daarin ziet u de ontwikkeling.
Het middenstuk: keuzes verkennen
Als het beeld klopt, worden de keuzes zichtbaar. De meeste pensioenregelingen kennen keuzemogelijkheden rond de ingangsdatum en de vorm van de uitkering. Welke dat precies zijn, verschilt per regeling en staat in de informatie van uw uitvoerder.
| Onderwerp | Waar u het navraagt |
|---|---|
| Ingangsdatum en eerder of later stoppen | Uw pensioenuitvoerder; voor de AOW de SVB |
| Vorm van de uitkering en keuzemogelijkheden | De regeling van uw uitvoerder |
| Nabestaandenvoorziening | Uw uitvoerder; ook relevant bij scheiding of samenwonen |
| Deeltijdpensioen of geleidelijk minderen | Uw werkgever en uw uitvoerder samen |
| Waardeoverdracht van oude potjes | De betrokken uitvoerders |
Wij noemen deze onderwerpen zodat u weet wat u kunt vragen. Welke keuze in uw situatie verstandig is, kunnen wij niet beoordelen: dat is advies, en dat vraagt een vergunning.
Het laatste jaar: aanvragen en afronden
In deze fase gaat het om het praktische. De AOW wordt door de SVB aangekondigd en aangevraagd; het werkgeverspensioen loopt via uw uitvoerder en gaat lang niet altijd automatisch in. Dat verschil is de meest voorkomende oorzaak van een late eerste betaling.
Ga er nooit vanuit dat een uitkering vanzelf begint. Vraag per regeling na wie wat in gang zet en op welk moment.
Wat niet in deze tijdlijn staat
Bedragen, leeftijden en percentages. Die zijn per persoon verschillend en veranderen periodiek. U vindt ze bij de bronnen die hierboven staan, met uw eigen gegevens ingevuld, en dat is de enige versie waar u iets aan hebt.
