Waar u begeleiding vindt, en wat het mag kosten

Er is meer gratis hulp dan mensen denken

Voordat u aan betaald advies denkt, loont het om na te gaan wat er al beschikbaar is. Een aanzienlijk deel van de begeleiding rond het pensioen is kosteloos en wordt nauwelijks gebruikt, simpelweg omdat mensen niet weten dat het bestaat.

• Uw pensioenuitvoerder. Vrijwel alle uitvoerders hebben een servicedesk die uw eigen regeling uitlegt, en veel van hen bieden gesprekken of hulpmiddelen aan.
• Uw werkgever. Grotere organisaties bieden voorlichting of een gesprek aan werknemers die de pensioenleeftijd naderen. Vraag het na bij P&O.
• De Sociale Verzekeringsbank. Voor alles rond de AOW, telefonisch en via Mijn SVB.
• De Belastingdienst. Voor toeslagen en voor de vraag hoe uw aanslag verandert.
• Uw gemeente. Veel gemeenten organiseren informatiebijeenkomsten voor inwoners rond de pensioenleeftijd.

Wanneer betaald advies zinvol is

Er zijn situaties waarin de gratis loketten niet ver genoeg komen, omdat het gaat om samenhang tussen onderdelen die elk bij een andere partij liggen.

• Pensioen opgebouwd bij veel verschillende werkgevers, of potjes die zoek zijn.
• Perioden van wonen of werken in het buitenland.
• Ondernemerschap naast of in plaats van loondienst.
• Een scheiding in het verleden, waarbij pensioen is verdeeld.
• De vraag of eerder stoppen haalbaar is, waarbij inkomen, vermogen en woning samenkomen.
• Vermogen naast pensioen, waarbij fiscale gevolgen meespelen.

Controleer met wie u praat

Financieel advies is in Nederland een gereguleerde activiteit. Wie tegen betaling adviseert over pensioen- of financiële producten, heeft een vergunning nodig van de Autoriteit Financiële Markten en staat in het openbare AFM-register. Dat register raadplegen is gratis en duurt een minuut.

Vragen om mee te nemen naar een gesprek

1. Staat u in het AFM-register, en onder welke naam?
2. Wat kost het advies, en is dat een vast tarief of afhankelijk van wat ik afsluit?
3. Ontvangt u vergoedingen van derden voor producten die u adviseert?
4. Krijg ik het advies schriftelijk, met de onderbouwing erbij?
5. Kan ik het meenemen en er rustig over nadenken voordat ik iets teken?

Waar wij ophouden

Wij leggen uit hoe het stelsel in elkaar zit en waar de loketten zitten. Wij beoordelen geen persoonlijke situatie, rekenen niets uit en bevelen geen adviseur, product of aanbieder aan. Dat is geen bescheidenheid maar een grens: alles daarvoorbij is advies, en dat vraagt een vergunning die wij niet hebben en niet nastreven.